提升监管效率 应对入世挑战
在我国加入WTO的大背景下，面对世界经济一体化和[url=http://www.lunwenwang.com/Article/tech/jn/Index.html]金融[/url]
全球化、自由化的发展趋势，面对现实存在的
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风险和迫在眉睫的
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发展要求，如何采取应变策略，进一步改进
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监管工作，有效控制和防范
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风险，保证
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体系经营安全、竞争公平、政策一致，避免因
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动荡而引发经济危机，危及社会稳定与经济发展，就成为
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监管当局亟待解决的一大课题。笔者以为，只有正视我国
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监管存在的差距与问题，才能有的放矢，采取针对性的应对策略，逐步缩小与发达国家的差距，解决发展中存在的问题，进而实现有效监管之目标，维护国家
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的安全。
一、入世对我国
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监管工作的主要影响与冲击
对于我国
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业而言，入世是一把“双刃剑”，既带来了机遇又面临着挑战，其影响是十分深远的。入世的机遇是潜在的，而挑战却是现实存在的。这种挑战，除了加剧国内
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机构之间的竞争之外，还在于给
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监管工作带来前所未有的影响与冲击。
（一）在监
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念上，要求逐步向国际惯例进行靠拢。在我国，中国人民银行、中国证监会、中国保监会三大监管主体作为国务院下属的行政部门，自成立之日起就带有浓厚的行政色彩，目前
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监管基本上停留在政府管制和保护阶段。在国外，越来越多的国家抛弃由政府直接
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和提供隐性保证的行政管制，更多地注重
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监管的安全与竞争、成本与效率的研究，由原来监管机构对监管对象的严格监管走向二者的协调配合，由行政命令式的限制性监管走向鼓励
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创新，体现的是市场主导和自担风险这两大重心，
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监管也越来越借助于市场参与者约束、
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机构内部约束和社会外部监督约束。可以预见，5年的
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对外开放缓冲期，也正是我国
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监
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念不断更新并逐步向国际惯例进行接轨的过程。
（二）在制度安排上，要求正确处理分业与创新的矛盾。在我国，目前实行的是分业经营下的分业监管制度，由中国人民银行、中国保监会、中国证监会各司其职，分别对银行业、保险业、证券业实施监管。这一体制尽管符合我国
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发展现状，几年来也取得了一定的成绩。但是，由于国外银行、保险、证券三业的界线逐渐模糊，
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创新日益多元化、综合化，外资
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机构全方位一揽子业务服务制度将对我国
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业现行的单一服务方式带来强烈冲击。在此背景下，要求
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监管当局转变观念，加强协调与合作，在现有的体制下适时调整监管方法和思路，积极寻求现有
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、法规的支持，在严格控制风险的基础上采取更加灵活的措施，以监管创新促进
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创新，正确好处理分业与创新之间的矛盾。
（三）在手段运用上，要求朝多元化、现代化的方向迈进。从国外来看，西方国家监管当局越来越注重行政的、
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的、经济的等多种手段的综合运用，目前基本实现了多种监管手段的互补和统一。同时，为适应经济、
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全球化和实时监控、处置风险的需要，监管当局加快了现代化的进程，建立了以网络化、电子化为特征的
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监管信息共享机制，降低了监管成本。在我国，
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监管手段单一，电子化水平不高，不能做到监管机构和监管机构之间、监管机构和监管对象之间、监管对象和监管对象之间信息的实时共享。随着外资
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机构的陆续进入和
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创新的纵深推进，监管当局面临着监管对象复杂化和监管范围扩大化两大现实问题，因此在监管手段上必须尽快向多元化、现代化目标迈进。
（四）在队伍建设上，迫切需要建立一支职业监管队伍。一方面，基层监管机构中监管人员占比过低，且现有监管人员大多没受过正规的高等
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，缺乏系统的、专业的
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理论基础，加之难以得到充分的再深造机会，对新的
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监
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论和技术普遍缺少深入的认识和理解，不能及时地把丰富的实践经验与理论知识相结合，复合型监管人才十分缺乏。另一方面，入世后，具有丰富
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开发经验的外资
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机构在将目光瞄准国内
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机构的同时，也会积极争取监管人才的加盟。在优厚的待遇，良好的培训机会，诱人的升职条件面前，现有监管人才的流失将不可避免。面对压力，只有走国外发达国家的精英监管、专家监管之路，培养造就一支精干、高效的职业监管队伍，才能适应新的形势发展的需要。
二、对改正我国
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监管工作的几点政策建议
（一）更新监
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念，突出风险监管。做好
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监管工作，必须要有先进的监
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念作铺垫。毕竟，理念是起引导作用的，理念决定观念，观念主导思路，思路形成对策。目前，监管当局实施的基本上是限制性监管、合规性监管，风险性监管没有实质性进展，普遍缺乏的是安全、效率观念，这就导致
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业整体运行效率不高，风险问题屡控难禁，层出不穷。因此，在入世的背景下，首先要解决的便是监
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念问题，树立起安全与竞争、效率与成本并重的思想，在确保
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稳定和安全的前提下，彻底抛弃传统意义上的行政式的限制性监管，改进现有的合规性监管方式，进一步突出风险性监管这一重心。在制定和实施监管政策、措施的过程中，监管当局要充分考虑到其对竞争、效率和
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创新产生的影响，进而采取更加灵活的的监管政策和手段，并不断进行监管创新，创造有利于竞争和
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创新的外部环境，达到安全与效率的最佳平衡。
与限制性监管、合规性监管不同的是，风险监管主要参照《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》等有关规定，关注的是信用风险、市场风险、国家和转移风险、利率风险、流动性风险、操作风险、
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风险、声誉风险等各种不同类型的风险，强调的是
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机构的内部风险
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和监管当局对
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机构风险的审慎评估，以充分发挥
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机构自身监管的能动性，提高其自身风险监控水平。在具体监管实践中，通过实施系统性、连续性的风险监管，使监管当局能够站在一个整体、历史的高度，对
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机构做出一个比较客观、公正的评价，在纵向和横向比较中发现问题，寻求解决问题的正确途径，真正体现出监管的灵活性和前瞻性，在发展中防范和化解风险，进而实现“维护
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体系稳定、维护国家
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安全”这一终极目标。
（二）强化人本
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，坚持依法监管。应对入世，关键的问题在于人才。作为生产力中最活跃的因素，人的问题解决了，工作效率也就上去了。
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监管是一项复杂的系统工程，从决策到传达再到执行，监管效率的提高迫切需要大量高素质的复合型的监管人才。为此，监管当局必须强化人本
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理念，对现有的监管
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体制大胆进行改革，破除“论资排辈、求全责备、求稳怕乱、瞻前顾后”的思想，树立“任人唯贤、用人之长、重视人才、培养人才、使用人才”观念，鼓励人才脱颖而出，做到人尽其才，才尽其用。要制订切实可行的人才培养规划，营造一个良好的人才培养氛围，建立健全人才培养激励机制，建立完善人才培训网络，以吸引人才、发现人才、用好人才，迅速提高
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监管队伍的整体素质，进而建立一支以精英监管、专家监管为主导的精干、高效的职业监管队伍，适应日益复杂的
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形势，应对入世所带来的各种挑战。
5年缓冲期之后，我国将取消市场准入中的非审慎性的限制措施，实行透明度原则，外资
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机构充分实现国民待遇，这对监管当局依法监管提出了更高的要求。因此，对监管当局来讲，一方面，要进一步增强法治意识。通过定期举办培训班、研讨会等形式，组织监管人员集中学习新的监管法规和国际
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监管规则与标准等内容，增强监管人员的法治意识，牢固树立“有法必依、执法必严、违法必纠”的依法监管思想。另一方面，要加快
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立法。对于与国际惯例相悖的
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、法规文件，或者
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、法规之间相互抵触的，要毫不犹豫地清理、修订、废止；对于
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监管中的一些具体操作若还没有专门的
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法规，或者只是以部门行政文件来进行明确的，要抓紧相关
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、法规的制订；对已出台的
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、法规，抓紧制订相应的实施细则，使其具有可操作性，解决当前
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监管中无法可依和有法难依的问题，避免出现
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监管的
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真空和
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风险。
（三）改进监管方式，提升监管效率。加入WTO后，
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政策、经营环境发生了重大变化，这就要求监管当局适应新形势，推出新举措，解决新问题，切实提升监管效率。首先，在监管手段上，由单一走向多元。即从过去的以行政手段为主过渡到行政手段、
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手段和经济手段三者之间的协调配合，优势互补，不断丰富和创新监管手段。其次，在监管层次上，走科技监管之路。要加大对监管的科技投入，提高
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监管的网络化、电子化水平，建立
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监管信息系统、
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风险预警系统，实现监管机构内部之间、监管机构和监管对象之间、监管对象之间的信息共享，避免监管时滞和高成本，确保监管质量和效率。再次，在成效检验 上，建立监管指标的考评机制。要根据各
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机构的不同特点，制定银行、保险、证券业量化指标，从风险监控、效益性
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、经营业绩等多方面形成一套完善的量化指标与考评机制，并将考评结果向社会公布，提高
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业的信息披露透明度。
此外，在监管方式上，注重合规性监管与风险性监管的协调统一。在改进和提高现场监管的效能上，以合规性检查为前提，以风险性监管为主题，同时借助外部审计师、外部会计师、律师和外部评级机构等中介力量，对有问题的机构进行重点监管，确保问题及时发现、及时纠正；在完善非现场监督体系方面，既要坚持审慎性会计原则，更要做到谨慎原则与弹性原则、合规性指标与风险性指标相结合，通过对资本充足率、流动性比率、大额单笔贷款风险、外汇风险等重要指标设置一个合理的监管指导线（最低比率），对
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机构实行并表监管、资本控制与风险处置等措施，充分发挥非现场监管的早期风险监测、识别和预警功能。
（四）加强协调合作，共同防化风险。一方面，要加强三大监管主体之间的协调与合作。在现行分业监管体制下，三大监管主体除了定期召开监管联席会议，及时交换监管信息，对监管机构采取统一行动之外，还可利用先进的
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网络技术，将被监管机构的主要业务系统全部与中国人民银行、中国证监会和中国保监会的监管监测系统联网，实时监测被监管机构的业务发展状况、风险状况及
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水平，共同防范和化解
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风险。另一方面，要加强与行业自律组织、审计等部门的协调与合作。监管当局要定期与审计等部门沟通信息，指导行业自律组织规范
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行为，完善内部控制，使其和审计等部门一起，构成正常、有序运行的外部监管框架，成为
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监管体系的重要一环，实现“内控”和“外控”的有机结合。
此外，还要加强
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监管的国际交流与合作。当前，
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风险的国际传递越来越快，影响面也越来越大，全球性统一监管已是大势所趋。近年来，国际清算银行巴塞尔委员会关于国际
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监管的一系列“巴塞尔协议”在
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监管国际化和统一监管标准方面作了大量的尝试，为各国
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监管摆脱危机导向，提高前瞻性和预见性，以及实现监管政策的国际协调与合作提供了重要的立法依据。实践证明，要在全球范围内有效地防范和控制
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风险，必然加强
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监管的国际交流与合作。因此，我国
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监管当局必须与相关国家开展有效的双边和多边合作，保持经常性的联系与磋商，进行广泛的监管信息交流，在全面了解、认真学习、研究借鉴国际上的先进做法和有益经验的基础上，提高我国
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监管的国际认可水平，实现我国
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监管与国际惯例接轨，达到防范国际间
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风险的目的。
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